关于家庭财务管理（一个人当然也是一个家）

首先我旗帜鲜明地反对“一方把自己的全部收入全交给对方，每个月只留一点私房/零花钱”的做法，尤其是针对拿了男的的钱就觉得自己有了底气的姑娘们。婚姻是合作制，你是合伙人而不是打零工，还是要有一点合伙人的精神。如果采取了X方把钱全都交给了Y方的策略，那生活上房贷、油钱、买菜、医疗等开支就必然会有Y来承担，X反而可以当甩手掌柜。这样下来，N年后，两人准备买房/生娃/退休时，X找Y来要钱，得到的数目和自己想象中有差距，也很难不甩锅给对方：我不管，我钱都给你了，你肯定是补贴家人、网购、赌钱了。这就很容易产生矛盾和误会。

我觉得家庭和公司差不多，最小的公司财务部门也至少有两个岗位：出纳和审计。按照当前语境，出纳应该是管理家庭资金的开支、收入，记录现金流状况，而审计负责在此基础上作报告报表。我一般把家庭开销分为两大类：fixed cost 和 variable cost。其中fixed cost是固定支持，包括房屋车险、医疗保险、学生贷款、房租水电网费等，这属于只要人活着就要花且无法省的那笔钱，而variable cost就是日常生活开销，从买菜购物到旅行消费等等，是可控部分，如果哪个月需要省钱了，就可以从这个大项类省出一点来，比如少飞点叶子，少买点酒，别老逛亚马逊，少下馆子了。

我的记账软件就是Excel，每个月分三页，第一页是记fixed cost，这页一般不超过十行，第二页记variable cost，第一列是日期，第二列是金额，第三列是类别（这列可做成下拉菜单，类别项有grocery、transportation、personal、dining out、home improvement 等），第四列是详细明目，比如这比开支是用来买什么、在哪里买的，第五列是（need/want）二选一，同样可以做成下拉菜单，第六列是渠道，是信用卡消费还是现金等。在同一页，另起一表格做类别记录，vlookup看每个月在不同的领域分别开销多少，想直观一点还可以搞个饼状表。第三页是income statement，简单来说就是total income – total expenses = net income，还有上月总存款+本月存款（aka net income）=总存款。这页的第一个表格是，本月总收入，pay check的收入+其他收入=总收入。总支出=fixed cost+ variable cost + BS cost（这个BS我一会儿讲）。这样你就得到了本月的存款金额，可以再加一行储蓄率，即存下来的钱/总收入。

这些数目其实很好track，现在大家用现金的地方比以前少很多，网银上每天看一眼记录一下花不了多久。除了网银以外，我和对象还分别有paypal账户，所有从paypal里支出的钱，网银上是看不出具体情况的，只会显示出paypal。这就是我和对象约定的BS cost，只要每个月的这些钱，不超过一定金额，那么我们互相彼此不过问流向，他是愿意攒着买个飞机还是愿意取出来冲马桶都和我无关。（现金不要冲马桶，违法的）这样的话，彼此即使使用共同账户，也可以用这样的方式保留惊喜。
家里主要是我管钱（此处的管指负责记录），但是每个月月底我都会和他简单开个会，说一下本月的开销状况，大头消费在哪儿，下个月是要开源还是截流，离我们首付、退休、旅行等大目标还差多少。

家庭共同财产是所有家庭成员共同的事，无论是一个人的家还是多个人的家（是的，我觉得十岁以上的小孩儿应该了解家庭的基本财务信息），家里每个人都应该做到对资产总额有个大概的数儿。

以上仅供参考。希望所有人都可以找到最合适自己的财务管理合作模式。